澳洲银行强化风控引发用户不满

近日，澳大利亚多家银行针对跨行转账实施更严格的风控措施，导致部分账户因转账操作被暂时封锁，甚至影响到用户的正常资金流转。1月29日，据澳媒报道，ANZ、Westpac 和 NAB 等银行成为此次风控升级的“重灾区”，许多客户反映因跨行转账被限制，导致资金无法顺利流动。这一变化在华人社区引发广泛关注，尤其临近春节，正值资金流动频繁的时期，不少用户因账户冻结而面临资金周转困难。

澳大利亚政府近年来大力推动“无现金社会”，银行在防范金融犯罪、网络诈骗和洗钱活动方面不断加强监管。然而，从用户反馈来看，此次风控措施的严格程度远超预期。许多用户表示，即便是通过双重身份验证的小额转账，也可能被银行标记为“安全风险”并触发账户锁定。一些客户尝试通过客服电话解决问题，但往往需要长时间等待，甚至在电话沟通一个多小时后仍未得到有效答复。

澳洲各大银行对此表示，加强风控是为了防范金融诈骗，防止不法分子利用跨行转账进行洗钱和欺诈活动。然而，不少用户对银行的做法提出质疑，认为银行在真正的网络诈骗案件发生时反应迟缓，却在普通用户进行合法交易时设立过多限制，甚至直接冻结账户，给日常资金管理带来了极大的不便。一些华人用户在社交媒体上表示，自己的账户因资金流动较为频繁而被封锁，即便向银行提供详细的资金来源和用途说明，仍然需要额外的审核程序，甚至必须亲自前往银行网点提交补充文件才能解封。

除了跨行转账受限，澳洲银行近期在账户监管方面的严格程度也引发公众讨论。一些用户发现，账户被冻结的原因五花八门，甚至有些理由令人难以理解。例如，一位澳洲华人因朋友的账户涉嫌诈骗而遭到银行封锁，即便其个人账户并未涉及任何可疑交易，仍然被列入风控范围。此外，一些国际留学生和新移民的账户也受到严格审查，尤其是依赖父母海外汇款支付学费和生活费的群体，部分人因外汇交易受到监控，导致资金难以到账。

金融分析人士认为，澳洲银行风控升级反映了全球金融监管趋严的趋势。澳大利亚金融情报机构 AUSTRAC（Australian Transaction Reports and Analysis Centre）近年来不断加强对银行的监管，要求金融机构采取更严格的反洗钱和反恐融资措施。此外，随着近年来澳洲金融诈骗案件频发，银行采取更强力的防控手段以减少潜在风险。然而，在实际执行过程中，这些措施往往对普通用户造成困扰，尤其是依赖电子支付的华人群体，资金流动的不确定性可能影响正常的经济活动。

在澳洲“无现金社会”快速发展的背景下，银行的风控策略成为一个复杂的课题。如何在保障金融安全的同时，为普通用户提供便利，将是澳洲金融机构未来需要优化的方向。随着2025年澳洲金融监管环境的不断调整，银行风控政策可能会持续收紧，如何适应新的金融规则，将成为企业和个人用户需要面对的重要挑战。